Las altas tasas hipotecarias (actualmente más del 6,42 % para una hipoteca de tasa fija a 30 años) junto con los altos precios de cotización están haciendo que la compra de una nueva casa sea rápidamente inasequible para muchos. Si bien los altos precios y las altas tasas hipotecarias afectan a todos los posibles compradores de vivienda, aquellos que ingresan al mercado por primera vez encuentran la situación especialmente difícil. El crecimiento salarial estancado junto con la inflación ha aumentado el costo de vida, por lo que a muchos les resulta difícil ahorrar para el pago inicial y pagar una costosa factura mensual de vivienda. El precio de la propiedad de la vivienda impide que las personas construyan el tipo de seguridad financiera que conlleva ser propietario de una vivienda.

Pero no te preocupes. Todavía puedes comprar.

Cuando los precios son altos, la competencia es baja. Si puede hacer que las finanzas funcionen, tiene más posibilidades de conseguir la casa que desea sin ofertas competitivas de otros compradores. ¿Otro beneficio? La menor competencia significa que las casas permanecen en el mercado por más tiempo. Cuando eso sucede, los vendedores de viviendas están más dispuestos a negociar los términos del contrato, e incluso los precios de venta.

¿Está listo para hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda? Así es cómo:

1. Proponer una reducción de tipos

¿Es el pago mensual de la hipoteca y el costo de los intereses un punto de fricción importante? Si puede obtener más fondos por adelantado (ya sea de ahorros, una herencia, inversiones u otras fuentes), entonces una reducción de la tasa podría ser adecuada para usted.

Una reducción de la tasa hipotecaria es una opción disponible de un prestamista para reducir la tasa de interés del prestatario durante un período de tiempo. La forma más común de obtener una reducción de la tasa hipotecaria es a través de puntos, que son esencialmente tarifas que paga por adelantado al solicitar su préstamo a cambio de tasas de interés más bajas a lo largo del tiempo. Un ejemplo: “para una hipoteca de $400,000 donde al comprador se le ofrece una tasa de interés del 6%, pagar $4,000 reduciría la tasa de interés al 5.75%”. Aunque pagará más por adelantado, el monto total gastado durante la vigencia del préstamo será menor porque ha fijado una tasa de interés más baja.

2. Posponga las renovaciones importantes y haga lo que pueda

Si tenía planes de incluir los costos de remodelación en su hipoteca, es posible que desee considerar ver dónde puede ahorrar dinero posponiendo esas reparaciones o haciendo actualizaciones menores por su cuenta. ¿Las renovaciones importantes son algo que realmente necesita hacer de inmediato en su nuevo hogar? Si las retrasa durante algunos años, puede acumular capital y eventualmente pagar esas actualizaciones con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito. O mejor aún: ¡haz las renovaciones por tu cuenta sin pedir dinero prestado!

¡Aprender sobre el mantenimiento del hogar tiene muchos beneficios! ¡Tener confianza en su propia capacidad para hacer reparaciones podría capacitarlo para considerar ofrecer una casa de menor precio que necesita algunas actualizaciones que puede hacer usted mismo!

3. Revisa tu lista de elementos imprescindibles (por un precio de etiqueta más bajo)

¿Realmente necesita los cuatro dormitorios o una casa en un vecindario específico? ¿Podría considerar una casa menos actualizada o estéticamente agradable? Optar por comprar una casa más pequeña o una que satisfaga sus necesidades esenciales en lugar de una que tenga todo lo que está en su lista de deseos podría permitirle encontrar una propiedad que funcione para usted a un precio más asequible. Al tener una mente abierta sobre lo que considera "imprescindible", tendrá más opciones para elegir, lo que aumenta sus posibilidades de encontrar algo que esté disponible a un costo más bajo.

4. Aumente su pago inicial por un pago mensual más bajo

Existen algunas formas creativas de aumentar su efectivo disponible para que pueda pagar un pago inicial mayor. Estas son algunas de las mejores opciones:

Aplazar la compra para ahorrar

Para aumentar la cantidad que tiene disponible para el pago inicial, considere posponer la compra de una casa hasta que pueda ahorrar más dinero. Deberá determinar su objetivo de ahorro y asegurarse de que sea realista para su situación financiera. Algunos consejos para ahorrar dinero: compre comestibles al por mayor para reducir el impacto de la inflación en su presupuesto, encuentre formas de gastar menos en gasolina conduciendo menos y haciendo mandados en bicicleta o a pie, y reduzca los gastos en compras no necesarias como salir a comer o renovando tu guardarropa. Un ajetreo adicional también es una excelente manera de aumentar sus ahorros. Conducir para una empresa de viajes compartidos, cuidar casas o pasear perros son fuentes fáciles de ingresos a tiempo parcial.

Asistencia para compradores de vivienda por primera vez (si corresponde)

Si califica como comprador de vivienda por primera vez, existen posibles programas de asistencia financiera disponibles de los gobiernos estatales y federales que podrían ayudarlo a aumentar sus fondos de pago inicial y resultar en pagos mensuales más bajos. Estos programas varían según la ubicación, así que pregúntele a su agente de bienes raíces e investigue qué hay disponible en el área en la que planea vivir.

Dinero de regalo

¿Conoce a alguien que podría contribuir con una donación a su fondo de pago inicial? Si es así, el dinero de regalo es una excelente manera de aumentar su pago inicial. Requiere una cuidadosa consideración y planificación, ya que los obsequios de otras personas deben cumplir con ciertos criterios antes de ser aceptados como parte de un proceso oficial de solicitud de préstamo. Necesitará documentación que demuestre el origen de los fondos y que en realidad es un regalo (en lugar de un préstamo), así como una prueba de sus propios ingresos.

Es una buena práctica consultar con un prestamista experimentado antes de aceptar tales ofertas para que se sigan todas las reglas que rigen este tipo de transacciones.

5. Compra ahora y refinancia después (si puedes)

Comprar una casa mientras las tasas hipotecarias son altas y luego refinanciarla cuando las tasas hipotecarias bajen es una decisión inteligente porque mantiene la tasa actual. Al hacer esto, puede evitar pagar intereses más altos si las tasas de interés suben aún más, y aún obtiene el beneficio de la tasa más baja después de refinanciar. Además, al fijar la tasa actual, tiene más tiempo para acumular capital en su casa antes de refinanciar.

Optar por comprar ahora también lo ayuda a aprovechar la competencia reducida. Si espera hasta que las tasas hipotecarias bajen, estará compitiendo con otros compradores, lo que podría significar que terminará compitiendo con ofertas competidoras y precios potencialmente más altos.